房貸預批（Pre-approval）是什麼？有效期多久、要注意什麼

Home loan pre-approval explained · 澳洲信息港編輯部 · 更新於 2026-10-17

預批（pre-approval，也叫 conditional approval 或 approval in principle）是銀行根據你的收入、負債和存款，先告訴你"大概能借多少"。它不是正式批准，但幾乎是看房出價前的必備步驟。

一、預批和正式批准的區別

預批不等於一定能拿到貸款。 銀行正式審批時會估價房子，也會重新核查你的情況。如果估價低、房子類型不符合銀行要求（比如面積太小的公寓），或者你的情況變了，都可能被拒或少批。

二、有效期多久

大多數銀行的預批有效期是 3 到 6 個月，常見 90 天。到期還沒買到，可以申請續期，銀行一般會要求更新最近的工資單和流水。

三、會不會影響信用記錄？

正式提交的預批申請通常會在你的信用報告上留下一次"查詢記錄"。短時間內向很多家銀行申請，會讓後來的銀行覺得你急需借錢。建議：

• 先比較好再申請，或通過一位貸款經紀統一評估；
• 可以先免費查自己的信用報告（Equifax、Experian、illion 都可以，一般每 3 個月可免費查一次）。

四、為什麼拍賣前必須有預批

在澳洲，拍賣成交沒有冷靜期，落槌就是無條件合同，通常當場要交 10% 定金。如果之後貸款批不下來，你可能違約、損失定金，甚至要賠償賣家損失。所以參加拍賣前，一定要：

• 拿到預批，並確認額度覆蓋你的最高出價；
• 律師提前看過合同；
• 獨立屋提前做好建築檢查。

五、預批期間千萬別做的事

• 換工作，或從全職轉成合同工、自僱（銀行通常要求試用期結束）；
• 申請新的信用卡、車貸、先買後付（Afterpay 等），或提高信用卡額度；
• 大額轉賬、把存款借給別人，導致存款證明對不上；
• 拖欠任何賬單。

六、先自己估一估

預批之前，可以先用計算器大概算一下能借多少，心裡有數：

→ 借款能力計算器

實際額度以銀行評估為準。不同銀行算法差別很大，同樣的收入在不同銀行可能差十幾萬，這也是很多人用貸款經紀的原因。

資料來源

• Moneysmart：Buying a house
• Moneysmart：Credit scores and credit reports

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